生命保険の保険金支払で問題となるのは、精神科疾患の傷病名が変化することです。当初、抑うつ神経症やうつ病と見えていたものが、時間経過により統合失調症の初発症状であったとして診断が変更されることも多いです。また、傷病名が異なることから、入院給付金の通計にかからずに請求できてしまうこともあります。
うつ病エピソードは、代表的な３つの精神科疾患である統合失調症、うつ病と神経症のいずれにおいても起こりうる事象であると理解しておくことが大事でしょう。また診断確定までには１～２年の時間を要する点にも留意しておくことです。
さて、DSM-5によるとうつ病エピソードは次のように定義されます。
Ａ．以下の症状のうち５つ（またはそれ以上）が同じ２週間の間に存在し、病前の機能からの変化を起こしている。これらの症状のうち少なくとも１つは、
（１）抑うつ気分、または
（２）興味または喜びの喪失 である。
（１）その人自身の言葉（例：悲しみ、空虚感、または絶望感を感じる）か、他者の観察（例：涙を流しているように見える）によって示される、ほとんど１日中、ほとんど毎日の抑うつ気分（注：子どもや青年では易怒的な気分もありうる）
（２）ほとんど１日中、ほとんど毎日の、すべて、またはほとんどすべての活動における興味または喜びの著しい減退（その人の説明、または他者の観察によって示される）
（３）食事療法をしていないのに、有意の体重減少、または体重増加（例：１ヵ月で体重の５％以上の変化）、またはほとんど毎日の食欲の減退または増加（注：子どもの場合、期待される体重増加がみられないことも考慮せよ）
（４）ほとんど毎日の不眠または過眠
（５）ほとんど毎日の精神運動焦燥または制止（他者によって観察可能で、ただ単に落ち着きがないとか、のろくなったという主観的ではないもの）
（６）ほとんど毎日の疲労感、または気力の減退
（７）ほとんど毎日の無価値感、または過剰であるか不適切な罪責感（妄想的であることもある。単に自分をとがめること、または病気になったことに対する罪悪感ではない）
（８）思考力や集中力の減退、または決断困難がほとんど毎日認められる（その人自身の言葉による、または他者によって観察される）
（９）死についての反復思考（死の恐怖だけではない）特別な計画はないが反復的な自殺念慮、または自殺企図、または自殺するためのはっきりとした計画
Ｂ．その症状は、臨床的に意味のある苦痛、または社会的、職業的、または他の重要な領域における機能の障害を引き起こしている。
Ｃ．そのエピソードは物質の生理学的作用、または他の医学的疾患によるものではない。
（参考）
DSM-5 精神疾患の診断・統計マニュアル (医学書院)
双極性障害ABC
厚生労働省 みんなのメンタルヘルス https://www.mhlw.go.jp/kokoro/know/disease_bipolar.html